Como propietario de un vehículo y como pagador de un seguro de coche, seguramente te ha surgido la duda de si tu póliza cubre a los ocupantes de tu vehículo en caso de accidente siendo tú el causante del incidente.
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En los seguros a todo riesgo con o sin franquicia no hay duda: como la misma palabra indica, están cubiertos todos los riesgos y, por tanto, la cobertura de daños físicos y bienes materiales es para el conductor y los acompañantes, tanto del vehículo accidentado como del propio vehículo asegurado. La incertidumbre puede venir más bien por no conocer si el seguro a terceros cubre a los ocupantes.
Debes saber que si quieres circular en España con tu coche, es obligatorio tener contratado, al menos, un seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio (RCO) que indemniza tanto los daños materiales como personales a terceros que se han visto involucrados en un accidente causado por otro vehículo (en caso de no existir un seguro, el Consorcio de Compensación de Seguros se encarga de indemnizar a los afectados). El RCO es el más básico de todos los seguros que existen y las compañías lo incluyen dentro de su seguro a terceros básico, además de los otros tipos de seguro de coche que existen.
¿Qué cubre el seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio?
El seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio cubre:
- Al conductor y ocupantes del vehículo que han sufrido el accidente por culpa de otro conductor.
- Al propio vehículo accidentado que ha recibido los daños de otro vehículo.
- A los ocupantes del vehículo que provocó el accidente.
Sin embargo, quedan excluidos de la cobertura del seguro:
- Los daños sufridos por el vehículo asegurado que provocó el incidente.
- Los daños personales del conductor que causó el accidente.
- Los daños de los bienes que vayan en el coche asegurado, causante del siniestro, y que pertenezcan al conductor, al tomador del seguro y/o asegurado.
- Tampoco se cubren los daños de los bienes materiales que pertenezcan al conductor o a su cónyuge y a los parientes de estos hasta el tercer grado de consanguinidad (padres, hermanos, hijos, tíos, sobrinos…).
Con el seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio la cantidad que perciben los terceros que han sufrido daños personales o materiales se calcula a partir del baremo de indemnizaciones por accidentes de tráfico que aparece en la Ley 35/2015 y que se actualiza cada año.
En definitiva, si ibas de ocupante en un coche (no se incluye el conductor) que ha provocado un accidente te tienen que indemnizar. Ahora bien, más allá de este seguro básico obligatorio las compañías también ofrecen un seguro para ocupantes que incluye una cobertura complementaria a la de la responsabilidad civil.
Seguro para ocupantes, un extra en la cobertura
Dentro de tu seguro de coche, sobre todo si tienes contratado uno a terceros, puedes añadir una cobertura que le ofrezca algo más a los ocupantes del vehículo, más allá de la indemnización obtenida por el seguro de Responsabilidad Civil.
Con el seguro de ocupantes, en el que también está incluido el conductor, los viajeros del coche tienen cubierto tanto el fallecimiento, como la incapacidad y la asistencia sanitaria. Cada compañía establece los baremos de las indemnizaciones y las coberturas específicas.
Si tienes un coche con un seguro a terceros y no te interesa contratar un seguro de ocupantes, pero sí quieres asegurar al conductor, existen los seguros para conductores que cubren tanto los daños personales como los materiales del mismo. Eso sí, ten en cuenta que esta cobertura extra, al igual que las anteriores mencionadas, incrementará el precio de la prima. Existen variedad de productos al respecto en función de lo que te quieras gastar y la cobertura que más te interese contratar (fallecimiento, incapacidad…).
Como siempre te recomendamos en estos casos, pon especial atención a las condiciones de la póliza tu coche y si eres Socio del RACE, recuerda que tienes un gran número de servicios y ventajas adicionales para que estés tranquilo antes de salir de viaje.
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